Atualmente, muitas pessoas tem a mesma dor, que é “fiz um empréstimo e não consigo pagar”. Assim, é preciso saber como resolver este problema para que ele não se torne uma dívida.
Se você tiver um empréstimo, você vai querer pagá-lo o mais rápido possível. Felizmente, há várias maneiras de fazer isso que não exigem a contratação de outro empréstimo ou a contração de uma nova dívida.
A maneira como você paga seus empréstimos atuais pode fazer uma grande diferença em quanto tempo leva e quanto dinheiro você gasta no pagamento de juros.
Fiz um empréstimo e não consigo pagar
Se você fez um empréstimo e não consegue pagar, veja algumas dicas para não gerar mais dívidas.
1. Redirecione os pagamentos de dívidas antigas para seu novo empréstimo
Se você tem mais de um empréstimo, este é o momento de direcionar os pagamentos antigos para o novo empréstimo.
No entanto, se você não tiver dinheiro suficiente sobrando de seu orçamento ou conta poupança, esta não é uma opção viável.
Você pode precisar consolidar alguns de seus empréstimos em um ou obter um empréstimo doméstico, ou pessoal para financiamento extra para suas dívidas antigas.
2. Pague mais do que o mínimo a cada mês
Você pode pagar um empréstimo mais rápido pagando mais do que o valor mínimo devido a cada mês.
Isto significa que você estará fazendo pagamentos além de pagar seu saldo de juros e principal, o que reduzirá o tempo total de pagamento de seu empréstimo.
Os empréstimos no dia do pagamento são um exemplo especialmente bom deste tipo de empréstimo porque eles cobram taxas de juros muito altas e normalmente exigem que os mutuários façam pagamentos a cada duas semanas, ao invés de mensalmente, como outros tipos de empréstimos.
Se você contrair um empréstimo no dia do pagamento a R$15 por R$100 emprestados, por exemplo, então seu pagamento mensal seria apenas em torno de R$60, mas se em vez disso você pagasse R$30 por R$100 emprestados a cada mês, então isso somaria com o tempo e lhe permitiria pagar sua dívida muito mais rapidamente!
3. Sempre arredonde os pagamentos para cima
Você provavelmente já ouviu dizer que você pode economizar dinheiro pagando seus empréstimos mais rápido, mas como você realmente faz isso?
Uma das maneiras mais fáceis de pagar um empréstimo mais rápido é aumentar seus pagamentos mensais além do valor mínimo devido.
Mesmo apenas mais R$5 por mês pode fazer uma grande diferença em quanto tempo leva para pagar um empréstimo e quanto de juros você vai pagar no total.
Por exemplo, se seu empréstimo tem uma TAEG de 5% (taxa percentual anual) e requer pagamentos mensais de R$ 100 ao longo de 10 anos, adicionar apenas um real por mês resultará em um pagamento 50 dias mais cedo e uma economia de mais de R$ 1.500 em taxas de juros!
Se isto parece algo que poderia funcionar com seu orçamento, aqui está o que você precisa saber:
- Certifique-se de que a quantia de dinheiro extra seja pequena o suficiente para que não seja perdida se algo der errado – por exemplo, se alguém ficar doente ou perder seu emprego inesperadamente (ou ambos!)
- Se possível, configure transferências automáticas de outra conta para a sua, em vez de ter outra pessoa dando dinheiro diretamente ou passando cheques como presentes; assim não há dúvidas sobre de onde veio o dinheiro quando as coisas ficarem estressantes mais tarde no caminho.
4. Faça um pagamento extra por ano
Embora a maneira mais óbvia de pagar um empréstimo seja fazer pagamentos regulares, há momentos em que você pode pagar mais do que o mínimo a cada mês.
Na verdade, se você quiser pagar sua dívida antecipadamente, é uma boa ideia fazer um pagamento extra por ano e colocar esse dinheiro extra para pagar o saldo do seu empréstimo.
Esta estratégia é chamada de “pagamento extraordinário” e embora pareça algo reservado apenas para pessoas com grandes contas bancárias ou com outras fontes de renda, tais como investimentos ou assalariados (ou ambos), não há motivo para que alguém se sinta culpado demais ao fazer um pagamento extraordinário de tempos em tempos.
5. Faça pagamentos quinzenais
Fazer um pagamento extra por ano: Fazer pagamentos a cada duas semanas.
As pessoas que pagam seus empréstimos mais rapidamente são muitas vezes aquelas que fazem um pagamento extra por ano. Isto significa pagar o empréstimo de volta em dois meses em vez de um, e pode ajudá-lo a economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida do seu empréstimo.
Você pode estar se perguntando por que esta é uma ideia tão boa, pois parece que custará mais dinheiro em geral se você estiver fazendo mais pagamentos a cada mês.
Mas isso não é necessariamente verdade – você realmente ganhará mais dinheiro porque estará pagando quantias menores em cada pagamento em vez de uma quantia enorme uma ou duas vezes por ano.
6. Mude a forma de pagamento
Se você tem um empréstimo que vem com uma taxa de juros fixa, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, você pode pagar seu empréstimo em menos tempo, fazendo um pagamento extra por ano.
Isto significa que, em vez de pagar o valor mínimo a cada mês, você paga um valor adicional para reduzir seu saldo de principal mais rapidamente.
Você também pode fazer pagamentos quinzenais sobre qualquer tipo de dívida rotativa (cartões de crédito) ou conta aberta (empréstimos estudantis).
Ao pagar metade do pagamento mensal exigido a cada duas semanas, em vez de tudo de uma vez, você estará reduzindo o tempo que leva para se livrar do saldo.
Se esta opção funcionar para suas finanças pessoais, faça-o; apenas tenha em mente que alguns credores podem cobrar uma taxa adicional para pagamentos quinzenais.
A conciliação é outra forma de reduzir o tempo que leva para pagar certos tipos de dívidas.
Se possível e viável, dado o(s) tipo(s) de empréstimos que você tem e seus termos/condições/etc., tente fazer pagamentos de dívidas antigas bem como novas, para que não reste muito além do pagamento dessas contas específicas – o que ajudará a se livrar delas mais rapidamente, em geral!
Conclusão
Nunca é tarde demais para começar a pagar seu empréstimo mais rapidamente.
Se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos a tempo ou quiser pagar seu empréstimo mais cedo, há algumas maneiras simples de fazê-lo.
Ao redirecionar pagamentos de dívidas antigas ou fazer um pagamento extra por ano, você pode economizar milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo, acelerando a redução do principal – e isso significa mais dinheiro no seu bolso!
Se a sua dor é: fiz um empréstimo e não consigo pagar, veja o vídeo do canal Fala Direito.
