Com um interesse cada vez maior das pessoas terem seu próprio negócio, uma pergunta frequente é: como financiar uma loja, ou como conseguir empréstimo para abrir empresa.
No momento de abrir uma loja, talvez você não tenha capital suficiente, onde um financiamento é uma excelente alternativa.
No entanto, também existe um certo receio quanto a empréstimos, principalmente na questão de não conseguir arcar com o valor das parcelas.
Mas não se preocupe!
Para tirar todas as suas dúvidas sobre esse assunto, continue a leitura que vamos mostrar 9 opções de modalidades de crédito, e assim, você escolhe qual atende melhor às suas necessidades e garanta o sucesso do seu negócio!
Como financiar uma loja?
A maioria das instituições bancárias, sejam tradicionais ou digitais, disponibilizam linhas de crédito para quem quer financiar uma loja com diferentes taxas de juros, no entanto, é importante colocar tudo no papel para analisar a viabilidade do negócio.
E por que colocar tudo no papel?
Simplesmente para você poder elaborar um plano de negócios, definir metas, e optar por uma linha de financiamento que se encaixe no seu orçamento e que não te traga problemas no futuro.
Já imaginou contratar um financiamento e não conseguir arcar com as parcelas?
Porém, é essencial analisar tudo com muito cuidado, principalmente na questão dos juros, uma vez que em algumas instituições financeiras, as taxas são bem elevadas.
Os especialistas recomendam que um bom financiamento é aquele que atende ao que você precisa, mas sem impactar a sua saúde financeira.
Portanto, muita calma nessa hora!
Analise todas as opções de financiamento, compare os juros cobrados de uma instituição financeira para outra, verifique o prazo de pagamento, o valor das parcelas…
Quais são os tipos de financiamento para uma loja?
Quando o assunto é financiar uma loja, saiba que no mercado você encontra diversas opções de financiamento para micro e pequenos empreendedores.
Para te ajudar a tomar a decisão mais acertada, confira a seguir alguns tipos de financiamento disponibilizados para quem deseja abrir uma loja:
1. Microcrédito
O microcrédito é um tipo de empréstimo para microempreendedores ou pessoas físicas, seja para abrir ou expandir o negócio.
Essa modalidade é destinada para quem não consegue um financiamento tradicional, geralmente empreendedores informais.
O diferencial dessa opção de crédito são as baixas taxas de juros, além de isenção de IOF e ser um processo com menos burocracia, que por sinal, é um dos maiores entraves no momento de obter um financiamento.
2. Bancos tradicionais
Como já falamos anteriormente, antes de você solicitar um empréstimo, como o financiamento PJ Itaú ou um GYRA+ por exemplo, é necessário ter bem definido seu plano de negócios.
Dessa forma, o valor do empréstimo será condizente com seu plano de negócio, ou seja, nem menos nem mais.
Por outro lado, em razão da taxa alta de juros, você terá que fazer muita pesquisa, comparar o que cada instituição oferece, e optar por aquela que ofereça o melhor custo-benefício.
Normalmente, há uma burocracia maior nos bancos convencionais, porém, se você revende produtos de boa reputação no mercado, como por exemplo, a Liebe, o processo de contratação do empréstimo é muito mais fácil e rápido.
3. Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Como o nome já sugere, é um tipo de empréstimo em que o cliente oferece algo em garantia para assegurar o pagamento das parcelas.
As garantias mais comuns são um imóvel ou veículo, mas para que seja aprovado, é necessário que os bens sejam quitados.
Já que o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras costumam oferecer taxas de juros mais atrativas e maiores prazos para pagamento.
4. BNDES
O banco de desenvolvimento econômico e social BNDES também oferece financiamento para micro e pequenas empresas.
O setor do banco que cuida disso é o BNDES Crédito Pequenas Empresas, disponibilizando um crédito de até 500 mil reais, e com limite de pagamento em até 60 meses. Além disso, o empréstimo possui carência de 2 anos na primeira parcela.
No próprio site do BNDES, é possível acessar o Canal do Desenvolvedor MPME, que é uma ferramenta que facilita o acesso de micro e pequenas empresas às linhas de financiamento de desenvolvimento econômico e social BNDES, como o PRONAMPE, por meio de bancos e cooperativas associadas.
5. Investidores-anjo
Os investidores-anjo, embora não possa ser chamado ao pé da letra de financiamento, é uma outra maneira para você abrir a sua loja, principalmente se for ligada à tecnologia.
Saiba que existe uma lei, a Lei Complementar 155/2016 que regulamenta a ação desses investidores-anjo, que podem investir de 50 a 600 mil reais em pequenas empresas.
Segundo a lei, os anjos não são sócios, mas têm direito a um retorno financeiro de até 50% dos lucros, ao longo de um período de cinco anos.
6. FAMPE
O Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas – FAMPE, é uma parceria entre a Caixa e o Sebrae, visando disponibilizar financiamento para capital de giro.
Só para você ter uma ideia, até fevereiro de 2021, foram feitas mais de 408 mil operações de crédito, com aproximadamente 20,8 bilhões destinados ao crédito bancário.
O principal objetivo do FAMPE é estimular o desenvolvimento econômico, fomentando especialmente o empreendedorismo.
7. Bancos digitais
Uma outra opção para financiar sua loja é por meio dos bancos digitais, que oferecem menos burocracia e mais agilidade na concessão do empréstimo.
Além disso, dependendo do caso, ainda oferecem taxas de juros mais interessantes.
Nesse caso, você só precisa verificar se a instituição é cadastrada no Banco Central e segue toda a legislação.
8. Antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis consiste na empresa receber os lucros antecipadamente, muito utilizada para quem ainda não possui capital de giro.
Como a garantia são os próprios pagamentos futuros, os juros são mais baixos e a concessão de crédito é menos burocrática.
Para solicitar essa modalidade de empréstimo, é necessário procurar um agente financeiro, como bancos, fundos de investimento, fintechs, etc.
9. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito funcionam como uma instituição financeira, oferecendo linhas de crédito, empréstimos para capital de giro, cartões de crédito, entre outros serviços financeiros.
Por se tratar de uma organização sem fins lucrativos, há a isenção de alguns tributos, como PIS, Cofins e CSLL.
Isso se traduz por melhores ofertas de crédito.
Contudo, para obter o crédito, você precisa comprar uma cota na cooperativa, inclusive, você tem direito a voto em assembleias.
Como você viu, existem várias modalidades de financiamento para quem pretende abrir uma loja, no entanto, é fundamental analisar tudo com muita calma, particularmente para não colocar em risco a saúde financeira da empresa.
Qual melhor financiamento para a minha loja?
Antes de solicitar um financiamento para a sua loja, é necessário levar em consideração uma série de fatores.
E como escolher o melhor financiamento para a minha loja?
Saiba que existe todo um processo até saber qual tipo de empréstimo se encaixa mais adequadamente ao perfil da sua empresa.
Para isso, você deve:
Montar um planejamento financeiro
Seja qual for o tipo de negócio, o primeiro passo é montar um planejamento financeiro.
Isso porque, apesar do financiamento ser importante para tirar seu sonho do papel, você precisa se certificar se as parcelas cabem no seu orçamento.
Os especialistas aconselham que o valor da parcela não pode ser superior a 30% do seu fluxo de caixa, a fim de não impactar na sua saúde financeira.
Um outro ponto a considerar é que pode levar um certo tempo até sua loja começar a dar lucro. Por isso, o ideal é que você tenha uma reserva de emergência pelo menos para os primeiros meses.
Fazer pesquisas
Nos sites de praticamente todas as instituições financeiras, é possível fazer simulações, onde você coloca o montante de quanto quer financiar e o período desejado.
Assim, você já tem uma noção do valor da parcela e qual a incidência dos juros.
Dedique um tempo para pesquisar e opte pela instituição que ofereça as melhores condições.
No momento de simular o valor do empréstimo, é importante não esquecer de avaliar todas as taxas envolvidas, que é o chamado Custo Efetivo Total – CET.
Conclusão
Agora que você já sabe tudo como financiar uma loja, vale a pena estudar e é preciso estar atualizado quanto às modalidades de crédito disponíveis no mercado.
Converse com especialistas no assunto, tire todas as suas dúvidas, a fim de tomar a decisão mais assertiva, que é o assegura o sucesso do seu negócio.
Portanto, para começar com o pé direito a sua loja, não se esqueça de fazer um bom planejamento financeiro, pesquisar e comparar.
Para saber mais sobre como financiar uma loja, veja o vídeo do canal Mauro Benevenuto.
